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Descubre nuestro doble factor de autenticación para compras online
Nuestro clienteWiZink, el banco digital de crédito al consumo que opera en España y Portugal, ha sabido sacar partido a las notificaciones pushextendiendo su uso para hacer frente a las exigencias de la directiva europea PSD2, concretamente sobre la necesidad de implementar el doble factor de autenticación para compras online (SCA). Con su uso no solo ha conseguido incrementar la seguridad de sus transacciones, también ha mejorado considerablemente la experiencia del usuario, ayudándole a validar los movimientos monetarios de forma directa y sencilla.
El reto del banco digital WiZink: adaptarse a la directiva europea PSD2
En el año 2015, la Unión Europea creó una directiva para obligar a las empresas bancarias y financieras a implementar sistemas que ayuden a proteger contra el fraude, especialmente cuando se trata de los pagos con tarjeta por Internet. Si haces habitualmente este tipo de transacciones, habrás visto cómo en los últimos años el sistema de verificación se ha ido sofisticando.
La respuesta a esto ha sido el SCA (Strong Customer Authentication), un método de autenticación de dos factores obligatorio desde el 31 de diciembre de 2020. Esta verificación reforzada te obliga a validar tu identidad con al menos dos de estos tres métodos:
Con algo que sabe. Esto es lo que ocurre cuando te solicitan el uso de contraseñas.
Con algo que eres. Para ello utilizan sistemas biométricos, como tu huella dactilar.
Con algo que tienes. Como, por ejemplo, tu teléfono móvil. Es precisamente en este método en el que la empresa de banca digital WiZink vio una clara oportunidad de diferenciarse de los demás bancos y, además, mejorar la satisfacción del cliente.
La innovación de WiZink a través del uso de notificaciones push
A través de su colaboración con indigitall, WiZink ha desarrollado un sistema de validación centrado en las notificacionesapp push. Gracias a esto, si eres cliente suyo, tanto tu ordenador como tu teléfono móvil serán herramientas válidas para acreditar tu identidad. Cuando el usuario vaya a hacer una transacción, se le enviará un código directamente a su dispositivo con el que podrá confirmar su identidad rápidamente, y sin tener que moverse entre distintas pantallas.
Los códigos de uso temporal OTP enviados por notificaciones push a la app sustituyen el envío de mensajes SMS al móvil del usuario. Así, no solo hemos simplificado y mejorado la experiencia del usuario, sino que también hemos reducido considerablemente los costes de los SMS al no ser necesarios.
Además, se trata de un sistema donde aportamos más seguridad que otros métodos, como el envío de OTP a través de SMS o la inserción de datos de contraste de la tarjeta. Desde indigitall hemos desarrollado un sistema de cifrado de punto a punto porque garantiza que solamente podrás recibir notificaciones de WiZink, eliminando así posible fraude por phishing.
Todas estas mejoras también se traducen en un proceso mucho más ágil y sencillo para los usuarios. Y estos no tendrán que dar su número de teléfono, por lo que resultará mucho más sencillo proteger sus datos. Como resultado, desde WiZink nos han confirmado una mejora de la satisfacción de los clientes y el aumento de su reputación como marca. También una mayor tasa de compras aprobadas por los usuarios, mayor que cuando nos comparamos con el SMS que obtiene un porcentaje de transacciones del 78% versus un 90% con las notificaciones push.
Por último, y con el objetivo de garantizar la agilidad en este tipo de operaciones, tanto WiZink como otros clientes que quieran sumarse a esta iniciativa se beneficiarán de una tecnología desarrollada específicamente para este método de verificación. Tenemos un canal push con servidoresdestinados exclusivamente a este fin, y ciframos punto a punto todas las notificaciones app push. Con la API transaccional verás en tiempo real si los envíos se realizan correctamente y, si lo deseas, podemos dar el servicio en servidores dedicados y exclusivos para tu empresa, añadiendo una VPN para mejorar la seguridad de las comunicaciones entre ambas partes.
Como puedes ver, las notificaciones push son mucho más que una estrategia efectiva. Si estás pensando en utilizarlas para tu negocio, contacta con indigitall y te asesoraremos sin ningún compromiso.
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Discover our two-factor authentication for online purchases
Our customerWiZink, the digital consumer credit bank that operates in Spain and Portugal, has been able to make the most of push notifications. It has extended their use to deal with the requirements of European Directive PSD2, specifically regarding the need to implement Strong Customer Authentication (SCA) for online purchases. By using it, not only has it managed to increase the security of its transactions, but it has also considerably improved user experience by helping them to validate monetary movements simply and directly.
The challenge of the digital bank WiZink: adapting to the European Directive PSD2
In 2015, the European Union created a directive to force banks and financial companies to implement systems that help to protect against fraud, especially with regard to online card payments. If you regularly carry out these kinds of transactions, you will have seen how in recent years the verification system has become more sophisticated.
The response to this has been the SCA (Strong Customer Authentication), a double-factor authentication method that has been mandatory since December 31, 2020. This reinforced verification forces you to validate your identity with at least two of these three methods:
With something you know. This is what happens when you are asked to use passwords.
With something you are. For this, they use biometric systems such as your fingerprint.
With something you have. Such as, for instance, your mobile phone. It is precisely in this method that the digital bankWiZink saw a clear opportunity to differentiate itself from other banks and also to improve customer satisfaction.
WiZink’s innovation through the use of push notifications
Through its collaboration with indigitall, WiZink has developed a validation system focused onapp pushnotifications. Thanks to this, if you are its customer, both your computer and your mobile phone will be valid tools to accredit your identity. When the user goes to carry out a transaction, they will be sent a code directly to their device with which they will be able to confirm their identity quickly, without having to move between different screens.
The OTPs (One Time Passwords) sent to the app by push notifications replace the sending of SMS messages to the user’s mobile. So, not only have we simplified and improved user experience, but we have also considerably reduced SMS message costs since they are not necessary.
Furthermore, it is a system where we provide more security than other methods, such as the sending of OTPs via SMS or the insertion of card contrast data. At indigitall we have developed a point-to-point encryption systembecauseit guarantees that only you will be able to receive notifications from WiZink, thereby eliminating potential fraud due to phishing.
All these upgrades also translate into a much more streamlined and simple process for users, who will not have to give their telephone number, so it will be much easier to protect their data. As a result, WiZink has confirmed an improvement in customer satisfaction and higher brand reputation, as well as a higher rate of customer-approved purchases—higher than when compared with SMS which has a transaction percentage of 78% against 90% with push notifications.
Finally and in order to guarantee flexibility in these kinds of transactions, both WiZink and any other customers who want to join this initiative will benefit from a technology developed specifically for this verification method. We have a push channel with serversallocated exclusively to this purpose, and we conduct point-to-point encryption in all app push notifications. With the transactional API, you will see in real time whether the messages are sent correctly and, if you want, we can provide the service on servers that are dedicated and exclusive to your company, adding a VPN to improve the security of communications between both parties.
As you can see, push notifications are much more than an effective strategy. If you are thinking about using them for our business, get in touch with indigitall, and we will be happy to advise you with no obligation.
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